Financieel jargon kan een echt struikelblok zijn voor mensen die hun pensioen aan het plannen zijn. Als onpartijdig pensioenadviseur zijn wij in staat om door de complexiteit van beleggingen heen te breken om onze consumenten te helpen de beste plaats te vinden om hun pensioenspaargeld te beleggen. Bij het maken van aanbevelingen, kijken we naar meer dan 40.000 verschillende fondsen, zodat we er zeker van kunnen zijn dat onze klanten de juiste beleggingen kiezen die aan hun behoeften voldoen.

We doen dit door twee belangrijke dingen te doen waardoor, op basis van onze gegevens en externe analyse, mensen beter af zijn met hun pensioen in vergelijking met als ze geen pensioenadvies hadden ingewonnen. Klinkt dat te mooi om waar te zijn? Dit is hoe we het doen.

Platform- en fondskosten laag houden.

Slecht geïnformeerde consumenten betalen vaak buitensporige vergoedingen en kosten ten gunste van inefficiënte gevestigde pensioenaanbieders. Dit holt op zijn beurt de potentiële waarde van een pensioen uit naarmate het groeit. De jaarlijkse platform- en fondskosten zijn gemiddeld £218 per jaar hoger dan onze platform- en fondsopties gekozen uit de gehele markt (gebaseerd op een pensioenpot van £34.000). Dit komt neer op een verschil van £8.160 bij pensionering indien belegd over 20 jaar, uitgaande van een bruto rendement van 4%* (1).

2. Zorg ervoor dat uw asset allocatie correct is en dat u fondsen met een slechte rating vermijdt.

Simpel gezegd, asset allocatie heeft betrekking op hoeveel van uw pensioen wordt geïnvesteerd in verschillende soorten activa, namelijk contanten, obligaties en aandelen (aandelen en aandelen). Bij het beleggen van uw pensioen wordt uw geld over het algemeen aangehouden in een mix van obligaties en aandelen, in verhouding tot de mate van risico die u bereid bent te nemen. Uit onze gegevens blijkt dat bijna de helft (42%) van de consumenten onbewust is belegd in een assetallocatie die niet strookt met hun individuele pensioendoelstellingen, risicobereidheid en/of verliescapaciteit. Als iemand bijvoorbeeld een sterke risicobereidheid heeft, maar te weinig in aandelen belegt, zal dit het verwachte langetermijnrendement drukken. Bovendien wordt geld dat wordt aangehouden in pensioenen met vaste bijdragen vaak belegd in slecht presterende fondsen, zoals beoordeeld door onafhankelijke bureaus zoals Financial Express en Morningstar. Door slecht beoordeelde fondsbeheerders te vermijden en de juiste assetallocatie te hanteren, kunnen de beleggingsopbrengsten met 3,1% per jaar toenemen, wat gelijk staat aan meer dan £1000, of meer dan £28.000 gedurende de levensduur van een pensioen (gebaseerd op een pensioenpot van £34.000 over 20 jaar)(1).

We hebben 14.000 fondsen geanalyseerd bij meer dan 3.000 klanten van Profile Pension. Met behulp van deze gegevens hebben we berekend dat we onze klanten hebben geholpen iets meer dan 3,7% extra rendement op hun pensioensparen per jaar te behalen, nadat onze kosten in aanmerking zijn genomen (2) , in vergelijking met als ze ons advies niet hadden genomen. Steeds meer mensen maken nu ook gebruik van drawdown om een inkomen uit hun pensioen te halen, terwijl ze de rest van hun spaargeld belegd laten. Dit vergroot hun beleggingshorizon, wat op zijn beurt het bedrag kan verhogen dat ze hebben om van te leven na hun pensionering. Ga nu aan de slag.
Hoe berekenen we “beter af bij pensionering”?

Wat betekent dit in ££ voor onze typische klant?

Een klant met een pensioenwaarde van £ 34k en 20 jaar te gaan tot pensionering, kan eindigen £ 35k beter af met het nemen van onze pensioen beleggingsadvies (1,2).

Dus als u er zeker van wilt zijn dat uw pensioenen op de juiste manier worden belegd, besteed dan vandaag 10 minuten aan een gratis onpartijdig beleggingsadvies en zie hoe u mogelijk £35k beter af bent bij pensionering.

Kapitaal in gevaar. De waarde van beleggingen en de inkomsten daaruit kunnen zowel dalen als stijgen en u zou minder kunnen terugkrijgen dan u oorspronkelijk hebt geïnvesteerd. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Fondsen kunnen verschillende risiconiveaus hebben, afhankelijk van de geografische regio en de industriële sector waarin zij beleggen. U moet ervoor zorgen dat u de aard van een fonds begrijpt voordat u erin belegt.

Individuele Pensioentoezegging (IPT)

Meer weten over een Individuele Pensioentoezegging IPT ? Contacteer dan het team van Mysavings.  Hun specialisten onderzoeken uw situatie gratis om uw behoeften en verwachtingen volledig te begrijpen. Dankzij de vele verzekeringsmaatschappijen kan MySavings u in alle onafhankelijkheid en tegen de scherpste marktvoorwaarden de verzekering aanbieden die het beste bij uw profiel past.